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Sistemas de Amortização SAC, SACRE e Tabela Price

Qual a diferença dos Sistemas de Amortização SAC, SACRE e Tabela Price

Amortização é um processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos, que são realizados em função de um planejamento, de modo que cada prestação corresponde à soma do reembolso do capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que os juros são sempre calculados sobre o saldo devedor. Dependendo do Banco e do tipo do financiamento, você poderá optar por um dentre os seguintes sistemas de amortização: SAC, SACRE e Tabela Price.

O que são os Sistemas de Amortização SAC, SACRE e Tabela Price e quais as diferenças entre eles?

Basicamente existem três tipos de financiamento no país. O SAC (Sistema de Amortização Constante), SACRE (Sistema de Amortização Crescente) e o Sistema Tabela Price. Entendendo brevemente como funcionam as três formas de financiamento, você terá as bases para escolher qual é a melhor opção para as condições financeiras de sua família.

Sistema de Amortização Constante - SAC

Consiste em um sistema de amortização de uma dívida em prestações periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética, em que o valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra de amortização que permanece constante.

Sistema de Amortização Crescente - SACRE

O sistema SACRE foi desenvolvido com o objetivo de permitir maior amortização do valor emprestado, reduzindo-se, simultaneamente, a parcela de juros sobre o saldo devedor. Por isso, ele começa com prestações mensais mais altas, se comparado à Tabela Price.

Pelo sistema SACRE, as prestações mensais mantêm-se próximas da estabilidade e no decorrer do financiamento, seus valores tendem a decrescer. A prestação inicial pode comprometer até 30% da renda familiar e o prazo máximo de financiamento é de 25 anos.

Sistema Francês de Amortização - Tabela Price

Pela Tabela Price, o comprador começa a pagar seu imóvel com parcelas mensais mais baixas que às do Sacre. Ao longo do contrato, no entanto, as parcelas sobem progressivamente, superando, e muito, às do Sacre.

Pelo sistema Price, as prestações e o saldo devedor são corrigidos mensalmente pela Taxa Referencial (TR), pelos bancos privados e anualmente pela CAIXA. A amortização inicial dos juros nesse sistema é menor, fazendo com que apenas a partir da metade do número de anos estabelecido em contrato comece a ser reduzido o saldo devedor do comprador.

Apenas 25% da renda familiar pode ser comprometida com a aquisição do imóvel e o prazo máximo de financiamento é de 20 anos.

Qual é a melhor forma de amortização? Sistema SAC, Sacre ou Tabela Price?

Quando se necessita de financiamento, o melhor a fazer é sempre optar pelo prazo mais curto possível, para pagar menos juros. Nos financiamentos imobiliários, paga-se juros sobre o saldo devedor. Por isso, quanto mais amortização, menos o comprador desembolsa com juros.

Os sistemas SAC (Sistema de Amortização Constante) ou Sacre (Sistema de Amortização Crescente) são preferíveis à Tabela Price, porque representam uma economiza de cerca de 10%, em média.

A vantagem da Tabela Price é que a parcela inicial é normalmente bem menor do que pelos demais sistemas de amortização. No entanto, pelo SAC ou Sacre, apesar de as parcelas serem maiores no começo, há uma amortização maior da dívida, o que leva a uma economia significativa no final.

Vamos a um exemplo:

Financiamento de R$ 100 mil pelo prazo de 240 meses, com juros de 9% ao ano mais TR.

Pela Tabela price, as prestações são fixas em R$ 966,00 e o total pago será de R$ 232.017,60.

Pelo SAC, a prestação inicial é de R$ 1.167,60, portanto, 17% maior do que a prestação da tabela price. Em compensação, a prestação final será de R$ 539,37 e o total pago no financiamento será de R$ 215.232,73, um valor 7,8% menor do que o financiamento pela Tabela Price.

Ou seja, se o comprador puder suportar o pagamento de uma prestação maior no início, será mais vantajoso para ele.

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